افزایش امنیت و ارتقای امکان نظارت بیشتر و سیستماتیک بر شبکه پرداخت الکترونیکی اگرچه از ابتدای فعالیت این شبکه در ایران از جمله دغدغههای فعالان و نهادهای حاکمیتی این حوزه بوده اما یکی دو سالی میشود این دو مقوله به اولویت اصلی نهادهای حاکمیتی تبدیل شده گرچه به نظر میرسد هزینههای مختلف این اولویتها همچنان بر دوش فعالان و سرمایهگذاران بخش خصوصی است.
قطار پروژه حذف صفر از پول ملی با تصویب مجلس شورای اسلامی در نیمه اردیبهشت سال جاری در حالی به ایستگاه پایانی نزدیک میشود که هنوز بسیاری بر این باورند که ابعاد و تاثیرات این طرح بر بخشهای مختلف اقتصادی بهطور کامل و دقیق مورد بررسی و موشکافی قرار نگرفته است.
پرداختهای الکترونیکي امروزه در حالی به یکی از ارکان مهم تبادلات مالی و اقتصادی در کشور تبدیل شدهاند، که به رغم اینکه در نگاه نخست برای عموم مردم رایگان به نظر میرسد اما به دلیل برخی چالشها و ناکارآمدیهای موجود، هزینه بسیار هنگفتی بر نظام بانکی تحمیل میکنند. هزینههایی که به دلایل کاملا مشهود از عهده بانکها خارج بوده و لاجرم در شکل افزایش نرخ تسهیلات و بهای تمام شده پول در شبکه بانکی به عموم مردم و بدنه اقتصاد کشور منتقل میشود و فشار زیادی را در نهایت به جامعه تحمیل میکند.
اجباری شدن رمزهای دوم پویا از سوی شبکه بانکی کشور در حالی از ابتدای دی ماه کلید خواهد خورد که این فرایند هنوز و همچنان ابعاد قابل بررسی زیادی دارد و موافقان و مخالفان این طرح همچنان بر نظرات خود در خصوص منافع و تبعات این طرح پافشاری میکنند.
کارشناسان معتقدند اجباری شدن رمزهای دوم پویا در شبکه بانکی می تواند از منظر تجربه کاربری، مزیت نسبی برای استفاده از کیف پول های الکترونیک خصوصا در بخش پرداخت های خرد ایجاد کند.
بانکداری در دوران جدید چاره ای جز حرکت از سمت تسهیلات محوری به سوی کارمزد محوری و محصول محور کردن خود ندارد. نمی شود از دیجیتالی شدن بانکداری در کشور سخن گفت اما در بخش ارائه تسهیلات هنوز و همچنان بانک ها را در چرخه باطل گذشته محصور دانست.
ترک تبریزی گفت: اگر چه اجرای رمز دوم اجباری برای مشتریان و بانک ها با سختی هایی همراه خواهد بود، ولی در نهایت به عنوان یک تصمیم حاکمیتی بانک ها آن را اجرا خواهند کرد، اما باید هماهنگی و همراهی همه بانک ها در این موضوع باشد و یک زمان مشخص برای همه بانک ها در اجرای اجباری کردن رمز پویا تعیین شود.
تعهدی که بانک مرکزی در خصوص افزایش نرخ سپرده برای کنترل بازار ارز در سال 96 کرد، سبب تحمیل هزینه زیادی بر بانک ها در سال 97 شد و شبکه بانکی هنوز در انتظار جبران هزینه سپرده های پرداختی از پایان سال 96، بر حسب سیاست دستوری بانک مرکزی در این خصوص است.
در ایران با وجود همه پیشرفت هایی که در حوزه بانکداری و نظام پرداخت اتفاق افتاده، اما فین تک ها در حالی در اکوسیستم مالی ایران به پیش می روند که هنوز چالش هایی اساسی در نحوه تعامل بانک ها با این مجموعه ها و دریافت سرویس های لازم از نظام بانکی گریبانگیر آنهاست.
موضوع اجباری شدن رمزهای پویا در حالی همچنان مورد تاکید مقامات بانک مرکزی است که هنوز پیچیدگی ها و چالش هایی در خصوص اجباری کردن استفاده از رمزهای یکبار مصرف، هم برای بانک ها و هم مشتریان شبکه بانکی مفروض است.
در حالی سازمان امور مالیاتی فشارها برای نصب و استفاده از دستگاههای کارتخوان در مطب پزشکان را با اعلام ضرب الاجل های زمانی، افزایش می دهد که بنظر هنوز شرایط و زیرساختهای مناسب، از منظر هماهنگی بین دستگاهها، در این زمینه فراهم نیست.
یکی از بزرگترین چالش های آقای هدایتی به عنوان سرپرست جدید روابط عمومی بانک پاسارگاد، قطعا بیرون آوردن روابط عمومی این بانک از کم تحرکی، مدرن سازی ارتباطات و تعریف کانال های دوسویه و حتی چندسویه برای برقراری ارتباط با مخاطبان و درآوردن رخت روابط عمومی سنتی از تن یک بانک هزاره سومی است.
بانک ملت به تازگی بر بستر بانکداری اینترنتی خود متمرکز شده و با بهبود رابطه کاربری و تغییرات گرافیکی سعی در بهبود تجربه مشتریان و افزایش ضریب نفوذ خود در شاخص بانکداری اینترنتی در کشور بوده است که بنظر می رسد با استراتژی جبران کاهش سهم بازار آماری این بانک در سال گذشته بوده است.
مکانیزم کارمزد فعلی، بسیار غلط است و قطعا باید تغییر کند. لذا تا زمانی که این سیستم در شرکتهای پرداخت و بانکها درست تبیین و عملیاتی نشود مشکلات موجود بیشتر و بیشتر خواهد شد و هر روز هم این کلاف سردرگم پیچیده تر می شود و حل کردن آن سخت تر خواهد بود.
طبری تاکید دارد با توجه به افزایش هزینه ها در ابزارهای پرداخت الکترونیک فیزیکی، رویکرد اصلی ایران کیش در سال 98 این خواهد بود که از تک بعدی بودن درآمد در حوزه کارتخوان خارج شده و صرفا در حوزه کارتخوان تمرکز نکند.
شروع اعطای مجوز به پست بانک، شروع گسترش تقاضا برای شرکت ها و موسسات دیگر با عناوین متفاوت خواهد بود. ضمن اینکه اگر برای شرکتهای پرداخت با وجود هزینه های چندین ساله در زیرساخت و توسعه امکانات خود، ارائه سرویس در این مناطق مقرون به صرفه نباشد، برای پست بانک هم نخواهد بود.
با توجه به اتفاقات چند ماه اخیر در سطح مدیریت شرکت ایران کیش باید دید تغییرات عمده در تیم مدیریتی چه آثار مثبت یا سویی برای این شرکت و سهامداران آن در پی خواهد داشت
به خاطر مکانیزم درآمدی که رگولاتور برای شرکتهای پرداخت و بانکها تعیین کرده و با تعاریفی که صورت گرفته گسترش فعالیت یکی می تواند بعضا به ضرر دیگری باشد که این اتفاق در حال حاضر در مجموعه کشور در حال رخ دادن است.
بسیاری از حوزه های فعالیت بانک ها و شرکت های پرداخت باهم در تضاد است، بسیاری از فرآیندهای بانکی هست که یک شرکت پرداخت ممنوعیت ورود به آن را دارد و البته برعکس. جمع این اضداد در شکل یک بانک که اتفاقا مجوز پرداخت هم دارد چطور ممکن و میسر خواهد بود؟!
در شرایطی که قانون صریح و به روزی در خصوص اخذ کارمزد برای خدمات کیف پول الکترونیک در دسترس نیست، یعنی قانونی وجود ندارد که کارمزد دریافت نشود اما قانون صریحی هم نگفته که کارمزد دریافت بشود، همین بلاتکلیفی راه را برای بداهه پردازی ها و تصمیمات انحصاری برای برخی شرکت های پرداخت فعال در این حوزه باز کرده است.
به دلیل جذب مشتری بیشتر و گاه رقابت های سنگین با یکدیگر، بانک ها هیچگاه مشتریانشان را به این شیوه کارمزدی مانوس نکرده اند و به دلیل وجود همین خاطره تاریخی امروزه بسیار سخت است که این فرهنگ را تغییر داد و نظام کارمزدی را در سیستم در آمدی بانک ها اضافه کرد.
این کارشناس باسابقه بانکداری تصریح کرد: قطعا استقلال بانک مرکزی از دولت امری بسیار پسندیده و ضروری است ولی بهترین نهادی که می تواند طرح اجرایی در این خصوص ارائه دهد خود بانک مرکزی و کارشناسان این بانک هستند.
امیرحسین زرین، کارشناس صنعت پرداخت در خصوص ارائه تعریف و ویژگی های سامانه شاهکار با تاکید بر ویژگی های مثبت این سامانه گفت: شاهکار ابتدایی ترین گام در رسیدن به چشم انداز تامین امنیت در فضای مجازی است .
با گذشت بیش از 5 ماه از اعمال این محدودیت، همواره مباحث و انتقاداتی در خصوص این موضوع مطرح بوده است. موافقان بر جنبه نظارت و کنترل بیشتر تاکید دارند و منتقدان از تبعات دست و پاگیر برای مشتریان و نظام بانکی گلایه مندند.
روند قابل قبولی که در ارائه خدمات بانکداری مدرن به شهروندان از سوی بانک شهر آغاز شده بود، اگر نگوییم به طور کامل متوقف شده اما چنان در رخوت و سستی فرو رفته که این روزها کمتر نام و نشانی از بانکی پویا و مترقی برجاست.
با وجود اینکه این پلتفرم صرف نظر از هزینه ها و شکل اجرا و نقدهایی که می تواند به صحت عملکردی آن وارد شود، به ذات اقدام خوبی است اما پرسش ها و زوایایی نیز دارد که نیازمند روشنگری بیشتری است.
هنوز هیچ اقدام موثری برای افزایش سواد مالی و بانکی عمده مشتریان نظام بانکی انجام نشده است.فرآیند اجباری کردن برای یک رخداد حتی مثبت و ضروری، واکنش های مطلوبی در پی نخواهد داشت و شاید مسیر دستیابی به هدف را حتی دورتر و سخت تر هم کند.
درحال حاضر به دلیل عدم فرهنگ سازی مناسب و سختی هایی که برای افراد در زمینه استفاده از این تکنولوژی متصور است با وجود ارائه سرویس های توکنی و رمزسازهای یکبار مصرف از سوی بسیاری از بانک های کشور، هنوز اقبال عمومی چندانی نسبت به بهره گیری از آن در بین عموم مشتریان بانکی دیده نمی شود.
در حال حاضر پرسش مهمی که مطرح است این است که تفاوت پرداخت یار با پی اس پی چیست؟ به عبارت بهتر در واقع چه کاری است که فقط پرداخت یار می تواند انجام دهد و شرکت پرداخت نمی تواند؟سوالی است که شاپرک باید پیش از جدی شدن تناقضات و آسیب ها در حوزه پرداخت یاری، پاسخی اقناع کننده و موثر برای آن ارائه نماید.
دیجیتال کردن بانکداری، بانک ها را وادار کرده است تا خودشان را برای مشتری ها مفیدتر کنند؛ با این حال، حرکت به سمت کانال های دیجیتال و بهره گیری نادرست از ظرفیت شبکه های مجازی، گاه باعث بدتر شدن روابط محدود فعلی بین بانک ها و مشتریانشان هم خواهد بود.
کمتر کسی انتظار داشت رییس کل جدید بانک مرکزی بتواند در کمتر از 8 ماه با تسلط نسبی بر بازار، هیجانات و نوسانات بازار پولی و مالی کشور را مدیریت کند و ویرانه عجیب باقی مانده از دوره پیشین را نا حدودی سر و سامان دهد.
شاید بزگترین تغییر بانک گردشگری در سال 97 را باید انتخاب مرتضی خامی به عنوان مدیرعامل بانک گردشگری برشمرد. مدیرعامل جدید با سوابقی نه چندان دور و دراز در بانک های کشور، با چشم اندازی جدید سکان بانک گردشگری را در اختیار گرفته و باید دید می تواند این کشتی طوفان زده را به ساحل امن برساند یا نه؟
موضوع ادغام بانک ها و موسسات مختلف مالی در دو سال گذشته و به دنبال ساماندهی و اصلاح نظام بانکی به طور جدی مطرح شده است. البته همواره این بحث مخالفان و موافقان جدی در نظام بانکی و اقتصادی کشور داشته و دارد، همچنین فرآیند فعلی نیز پرسشهایی را مطرح کرده است.
گرچه نظام بانکی شاید تنها نهادی است در کشور که سالهاست مورد انتقاد هم بخش مذهبی و هم غیر مذهبی قرار گرفته و برخی از آن به عنوان ملغمه ای از تضادها یاد می کنند که نه اسلامی است و نه غربی اما در کنار همه اینها نباید دستاوردهای آن را نیز نادیده گرفت.
دستگاههای ام پوز که در واقع تلفیق جدیدی از کارایی پوز و گوشی های هوشمند هستند، با توجه به مزایای جذابی که دارند، می توانند به سرعت در قامت ابزاری سودمند و اقناع کننده در بازار پرداخت تحولی نو در دنیای کسب و کار ایجاد نمایند.
نیازها و بازارهای جدید و رو به گسترش، بسیاری از فعالین حوزه پرداخت و بانکداری الکترونیک را مشتاق کرده تا پیش بینی دقیق تری از رویدادها و دغدغه های آتی داشته باشند تا استراتژی مطلوب تری در مواجهه با آینده در پیش بگیرند.
علیرضا بزرگمهری با تاکید بر اینکه اصلاح نظام کارمزد باید به صورت چندوجهی دیده شود تاکید کرد: باید با افزایش هزینه ها و افزایش تورم، نرخ کارمزد را نیز افزایش دهیم، اما در حال حاضر به دلیل اینکه تنها یکی از ذینفعان این کارمزد را پرداخت می کند جرات افزایش کارمزد و حتی بهبود و اصلاح نظام را نداریم.
صادق فرامرزی در خصوص اصلاح نظام کارمزد در شبکه پرداخت الکترونیک کشور ضمن ضروری دانستن این موضوع، تاکید کرد:کیف پول الکترونیکی راهکاری است که می تواند چرخه معیوب نظام کارمزد را نجات دهد، از سویی اصلاح نظام کارمزدها بر اساس مدل پیشنهادی، می تواند نجات بخش سرانجام کیف پول الکترونیک باشد.
علی جهانی با تاکید بر این که نقش آفرینی بانک مرکزی و موضع گیری های رییس کل آن در گسترش اعتماد و آرامش تولیدگران جامعه غیرقابل انکار است، گفت: در نگاهی کلان، بانک مرکزی در جایگاه راهبری سیاست های پولی و بانکی و ارزی قرار دارد نه پیروی بی چون و چرا از فضای احساسی و رسانه ای.
ظرفیت ارتباط تعاملی با مخاطبان در شبکه های اجتماعی، امروزه تک صدایی و ارتباط از بالا به پایین را در مدل های ارتباطی به شدت تحت تاثیر قرار داده و هر اظهار نظری می تواند با واکنش های مثبت و منفی کاربران همراه شده و حتی سبب ایجاد یک بحران و تنش ناخواسته و فراگیر شود.
از موضوع تاثیر یا عدم تاثیر و کارآمدی چنین طرح هایی در حل معضل مطالبات معوق بانکها و تامین نقدینگی مناسب که بگذریم، اثرات روانی این موضوع نیز جای تامل دارد.
گرچه امروزه خدمات مبتنی بر تلفن همراه و درگاههای اینترنتی مشتری محور، رقبای قدرتمندی برای شیوه های قدیمی تر نظیر دستگاههای خودپرداز محسوب می شوند اما خودپردازها می توانند با بازنگری های متناسب، نقش موثری در کاهش هزینه و افزایش سود آوری بانکها ایفا نمایند.
این طرح که هنوز در شورای نگهبان نهایی نشده، به حذف سود مرکب از بازپرداخت بدهی های بانکی دلالت دارد و از زمان مطرح شدن تاکنون همواره موافقان و مخالفانی جدی داشته است.
با ایجاد تغییرات در همراه بانک ملت، سهم این بانک در ابزارهای پذیرش موبایلی در سایه تمهیدات فنی و به روزرسانی های متعدد تغییرات مثبت و رو به رشدی را تجربه کرده است.
بر اساس صورتهای مالی منتشر شده و رقم زیان انباشته، بانک تجارت در حال حاضر مشمول ماده 141 قانون تجارت بوده و بر همین اساس موضوع افزایش سرمایه این بانک از محل ارزیابی مجدد دارایی های این بانک برای خروج از شمول این ماده در دست بررسی است.
برپایی جلسات حضوری مدیران یک بانک در رده های مختلف در شهرها و نقاط مختلف جغرافیایی، علاوه بر اینکه از نظر زمانی هزینه بسیاری را بر بانک تحمیل می کند، هزینه های بالایی از نظر جابه جایی، اسکان، حق جلسه و پذیرایی بر دوش سیستم بانکی خواهد گذاشت. هزینه هایی که با استفاده از ارتباطات مجازی به حداقل میزان ممکن کاهش خواهد یافت.
رقمی که در قالب کارمزد تراکنش های الکترونیکی از سوی وزارت اقتصاد و دارایی به هزینههای عملیاتی بانکها تحمیل می شود به طور مستقیم بر قیمت تمامشده منابع در شبکه بانکی افزوده خواهد شد و در اولین اثر، امکان کاهش نرخ سود تسهیلات را کاهش خواهد داد.
از نظر محتوایی، مطالب متنوعی در صفحه اینستاگرام بانک پاسارگاد بارگذاری شده که البته بیشتر بازنشر مطالب موجود در سایت رسمی این بانک است و نمی توان تمایز چندانی برای سایت بانک پاسارگاد و صفحه اینستاگرام آن قائل شد.
منافع کارت هدیه برای بانکها کم نیست، بانک روی استفاده نکردن، گمشدن، با تأخیر استفاده کردن و ماندههای خرد ته این کارتها، حساب و کسبوکاری سودبخش ایجاد کرده است.
در بانک ها با توجه به وظیفه ذاتی، رسته عملیاتهای انتقال وجه یا مانده گیری غیره نمی تواند متوقف یا محدود شود. اما در خصوص شرکتهای پرداخت با توجه به اینکه صرفا نقش خدماتی بر بستر بانک دارند، این محدودسازی ها می تواند تاثیر مهمی بر فعالیت و درآمدهای قابل تحقق آنها داشته باشد.
کاهش چشمگیر جایزه جشنواره کارت های هدیه بانک اقتصاد نوین در مقایسه با دوره های قبل را می توان تاییدی دانست بر اینکه چنین رویکردی در بانکداری امروز و برای مشتریان در عصر بانکداری دیجیتال، دیگر مثل گذشته استراتژی موفق و پر سودی نیست.
آنچه در سالهای اخیر از روابط عمومی بانک صنعت و معدن شاهد بوده ایم صرفا یک ارتباط یکسویه با مخاطب و رسانه ها بوده و خصوصا در بحث پروژه های بزرگ صنعتی و ملی، هرگز حضور واقعی رسانه ها در بازتاب اخبار و وقایع رخ نداده و صرفا این ارتباط به بازنشر اخبار چنین وقایعی محدود شده است.
بانک صادرات با جذب 8 هزار و 500 میلیارد تومان، بیشترین سهمیه عملیاتی تهاتر در قالب اوراق خزانه اسلامی در بین بانک های کشور را به خود اختصاص داده است. اما باید دید روند این تهاتر تا چه حد عملیاتی خواهد شد و نحوه ساز و کار به چه صورت خواهد بود.
بانک ملی در پروژه هایی که از طریق ملی فاند به سرمایه گذاران معرفی شوند، در سود و زیان پروژه سهیم خواهد بود و بدون هیچ اشکالی، ضمانت نقدشوندگی تامین مالی پروژه را برای سرمایه گذار بر عهده خواهد داشت.
احمد حاتمی یزد معتقد است: اینکه عده ای ادعا می کنند می توان با تجربه تحریمهای پیشین، این دوره از تحریم ها را نیز به راحتی پشت سر گذارد، ساده انگاری موضوع است زیرا در این دوره شرایط به مراتب از قبل سخت تر و پیچیده تر است.
شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی در سیاست های اخیر خود همواره بر کاهش نرخ سود بانکی تاکید داشته اند اما به راستی رعایت نکردن نرخ های سود مصوب چه تبعاتی برای اقتصاد و مهم تر از همه خود بانک ها در پی داشته و دارد؟
علی جهانی، کارشناس امور بانکی معتقد است در شرایط فعلی شبکه بانکی و مجموعه ابزارها و امکانات آن، تنها عوامل و ابزاری خواهند بود که می توانند در خدمت بانک مرکزی و سیاست های تنظیمی دولت نقش آفرین باشند و اگر آنها با دقت و نظم کار خود را به هنگام انجام دهند، تنها می توانند نقش کارگزاری خود را به خوبی ایفا کنند.
در شرایطی که بحران های اقتصادی هر روز از سویی دامن اقتصاد کشور را گرفته از نوسانات نرخ ارز و طلا و سکه تا افزایش روز افزون نرخ کالاهای سرمایه ای و رشد شدید نقدینگی در کشور، چرا روابط عمومی بانکها سکوت اختیار کرده و هیچ فعالیت رسانه ای مثمر ثمری ندارند